Låna pengar med Kreditguiden

Kreditguiden har som uppdrag att hjälpa svenska företag och privatpersoner att sammanställa och förstå information om lån.

Vi tror på en väl fungerande marknad för konsumenter med transparens och möjligheten till objektiva jämförelser. Vårt mål är att bidra till en socialt och ekonomiskt hållbar svensk kreditmarknad.

Vi granskar långivare som har tillstånd av Finansinspektionen (FI).

Kan man ta ett privatlån till kontantinsats?
Kan man ta ett privatlån till kontantinsats?
Hur får man låg ränta på sitt privatlån?
Hur får man låg ränta på sitt privatlån?
Vad är smslån utan UC? - Vi listar 40+ lån
Vad är smslån utan UC? – Vi listar 40+ lån
Vad är smslån med direkt utbetalning?
Vad är smslån med direkt utbetalning?
Kan man få smslån med betalningsanmärkningar?
Kan man få smslån med betalningsanmärkningar?
Finns det smslån utan ränta? - Räntefritt i minst 14 dagar
Finns det smslån utan ränta? – Räntefritt i minst 14 dagar
Smslån som beviljar alla ansökningar - Finns det?
Smslån som beviljar alla ansökningar – Finns det?
Smslån – Hög beviljandegrad och snabba utbetalningar
Smslån – Hög beviljandegrad och snabba utbetalningar
Kreditkort
Kreditkort
Företagslån
Företagslån
Privatlån - Jämför 60 långivare och få lägsta räntan
Privatlån – Jämför 60 långivare och få lägsta räntan
Bolån: Hur du förhandlar med bankerna och får bästa räntan
Bolån: Hur du förhandlar med bankerna och får bästa räntan

Låna pengar ska man kunna göra snabbt och enkelt men också tryggt och säkert. Innan du tar ett lån är det viktigt att du förstår vilket typ av lån du ska välja. Det är också viktigt att låna pengar till saker du behöver och inom en budget du har råd med. Bankerna gör alltid en ”kvar att leva på kalkyl” innan de beviljar dig lån, den fungerar som ”första linjen” där banken räknar på en säkerhetsmarginal för att du ska ha råd med lånet.

Kom ihåg att även om långivaren gör sin kalkyl måste du se till din egen vardagsekonomi. Låna gärna pengar till det du vill ha och har råd med.

Kreditguiden hjälper dig att göra smarta val för ditt nästa lån

Vår målsättning är att du ska förstå hur du lånar pengar billigt utifrån dina förutsättningar. Vi vill att du förstår hur lånemarknaden fungerar och hur det påverkar dina möjligheter att få låna pengar med låg ränta. Det råder hård konkurrens på marknaden idag och många konkurrerar om dig som kund. Samtidigt är det lätt att gå vilse bland alla avgifter och villkor. 

Vad är viktigt när du ska låna?

Hur du kan låna pengar snabbt och enkelt (online)

Använder du en låneförmedlare kan du till exempel få erbjudanden från närmare 40 långivare inom en dag eller två. Även om det låter förmånligt ska du första ställa frågan, vad spelar utbudet för roll om jag inte vet vad jag söker. 

Vad spelar utbudet för roll om jag inte vet vad jag söker?

Börja med att bestämma dig för om du ska låna 20 000 kr och betala av dem på 6 månader eller om du ska låna 500 000 kr och betala av dem på 18 år. Här är det inte bara lånebeloppet som är det viktiga utan också amorteringstiden. När du vet hur lång tid du ska betala av ditt lån på kommer du ha lättare att jämföra liknande erbjudanden. 

Ytterligare saker att välja innan du ska låna pengar är:

  • Behöver jag amorteringsfria månader?
  • Kommer jag vilja lösa lånet i förtid?
  • Är det viktigt att kunna sköta alla betalningar direkt i mobilen?
  • Har jag en säkerhet för mitt lån, som en bil eller en guldklocka?
  • Är jag slarvig och missar betalningsdatum, vad kommer förseningsavgifterna kosta mig i längden?
  • Vill jag teckna autogiro på lånet?
  • Kan jag ta många kreditupplysningar eller vill jag låna pengar utan uc förfrågningar?

Kan du svara på de här frågorna, eller om vi kan hjälpa dig att svara på frågorna kommer du kunna välja ett lån, både med några små klick. Ansökningarna för att låna pengar sker alltid snabbt och smidigt online idag. Den som ställer rätt frågor och vet vad den söker kommer hitta ett lån, både med låg ränta och bra villkor totalt som helhet.

Vilken ränta får jag?

Diagrammet visar den genomsnittliga inkomsten i Sverige, utifrån ålder och kön, år 2018. Jämför dig själv med diagrammet för att få en uppfattning om ifall du har en hög eller låg inkomst jämfört med snittet. Beroende på ålder och familjesituation har man givetvis också olika kostnader och därmed olika bra ekonomi och betalningsförmåga.

Räntan du får när du lånar pengar kommer vara individuell och baseras på din, och din eventuella medsökandes, inkomst. Men du kommer också jämföras mot långivarens andra kunder och snitträntan de erbjuder. 

Har ni en god ekonomi, högre inkomster, lägre skulder och mer pengar över varje månad än genomsnittskunden kommer ni få en lägre ränta än snittet. Samma sak gäller om ni har sämre ekonomi, lägre inkomster, högre skulder, betalningsanmärkningar och liknande. Då kommer ni få en högre ränta än genomsnittskunden.

Fråga gärna banken eller långivaren vilken snittränta deras kunder har, vilken inkomst och ålder en typisk kund har. På det sättet kan ni få en fingervisning om vilken ränta ni kan få när ni ska låna pengar.

Låna pengar med låg ränta

Sätt upp en budget så ni vet hur mycket pengar ni får in varje månad och hur mycket pengar ni har kvar efter att räkningarna är betalda. Ett bra sätt att få låna pengar med låg ränta är att skapa sig ett bra förhandlingsläge. 

Ni får ett bra förhandlingsläge hos långivaren genom att:

  • Öka er kreditvärdighet så mycket som möjligt
  • Visa att ni har en ordnad ekonomi med stabila inkomster och utgifter
  • Att ni inte bara förhandlar med dem utan också kontakter fler banker och långivare
  • Berätta att ni inte accepterar vilken ränta som helst utan förväntar er ett bra erbjudande
  • Har ni inte fasta jobb kan ni visa på att era uppdrag kommer öka snarare än minska
  • Starta gärna ett buffertsparande, det visar på ansvarstagande och dessutom säkerhet för att betala lånet 

Här är några exempel på hur ni kan göra för att försöka få låna pengar till låg ränta. Alla förberedelser är bra och kunskap är både makt och möjligheter. Det kan givetvis vara så att ni har andra förutsättningar och då kan det vara svårare att låna pengar billigt. 

Vi kommer nu gå igenom några specialfall och berätta hur man gör för att låna pengar med låg ränta om man exempelvis, är utan fast jobb, har betalningsanmärkningar eller bara vill låna för små belopp med korta återbetalningstider, snabblån och smslån.

Låna pengar utan inkomst

För att du ska få ett lån beviljat måste du ha en viss summa pengar kvar att leva på varje månad, efter att lånet är betalat. Bankerna kallar det för en ”kvar att leva på kalkyl”. Har du ingen som helst inkomst har du heller inte några pengar att leva på och kan därför inte få något lån. När vi säger inkomst menar vi:

  • Inkomst av tjänst från exempelvis ett heltidsjobb
  • Stadigvarande inkomst från exempelvis pension eller sjukersättning

Med inkomst menar vi inte:

  • CSN, vare sig studiebidraget eller studielånet
  • Socialbidrag, bostadsbidrag eller andra former av statligt stöd
  • A-kassa eller andra mer temporära arbetsmarknadsbidrag

Få ett lån beviljat med låg inkomst

Så länge du har en inkomst från någon form av arbete kan du få ett lån beviljat. Det som sen kommer variera är vilket belopp du kan få låna och vilken ränta du kommer få. Lånebeloppet baseras på hur mycket nuvarande lån du har samt hur mycket pengar du har över varje månad. Med hög inkomst kommer du ha möjlighet att låna mer pengar. En låg inkomst innebär lägre lånebelopp.

Låna pengar med betalningsanmärkningar

Även om du har betalningsanmärkningar finns det idag goda chanser att få ett lån beviljat. Generellt brukar man inte få låna mer än 200-300 000 kr utan säkerhet med betalningsanmärkningar. En person utan anmärkningar kan ansöka om blancolån på upp till 600 000 kr. Det kommer också ställas krav på att du har en ordnar ekonomi idag och att du inte har något aktivt skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten. Oftast måste anmärkningarna dessutom vara minst 6 månader gamla.

Låna pengar utan UC med betalningsanmärkningar

Varje gång du ansöker om ett lån kommer långivaren göra en uc förfrågan. Med många förfrågningar kommer din kreditvärdighet att sänkas. Det i sin tur innebär att du får möjlighet att låna mindre pengar till en högre ränta. Ska du ansöka om att låna mindre belopp kan ett lån utan uc vara ett alternativ. Det finns många långivare som erbjuder möjligheten att låna pengar utan uv förfrågan även om du har betalningsanmärkningar. Tekniken har gått framåt i rasande tempo vilket har gjort att du i många fall kan ansöka om lån och få svar direkt, inom ett par minuter.

Låna pengar räntefritt i upp till 60 dagar

Alla långivare vill givetvis få ränta för att de tar risken att låna ut pengar till dig. Trots det kan du många gånger ansöka om räntefria lån. Framför allt inom snabblån och smslån finns det aktörer som erbjuder räntefria lån i 14 eller 30 dagar. Om du däremot är beredd att vänta några dagar eller någon vecka på att nyttja pengarna kan du få upp till 60 dagar räntefritt lån.

Kreditkort med räntefri kredit

Ett kreditkort är egentligen en sorts lån, även om vi kallar det för kredit. Det blev extra tydligt efter 1:a september 2018 när lagen om högkostnadskrediter infördes. Då började allt fler långivare inom smslån förflytta sig till att börja erbjuda så kallade kontokrediter. En kontokredit är ett lån men också ett konto där du har en kredit beviljad, en kredit du kan använda flera gånger.

På samma sätt är ett kreditkort ett kort som är kopplat till ett konto med en kredit på. De flesta korten kan du dessutom göra kontantuttag från vilket gör att de fungerar som vilket lån som helst. Med ett kredikort har du ofta räntefri kredit i upp till 60 dagar. Efter det betalar du en ränta som oftast ligger på 10-25%. En nivå som ligger i nivå och oftast under smslånens och kontokrediternas räntor.

När du behöver låna till att starta eget företag.

Låna pengar till att starta eget företag

Många drömmer om att starta och driva eget företag. Att driva en verksamhet kostar mycket tid och pengar. I en del branscher behövs inte mer än en dator och internetuppkoppling för att börja jobba. Andra kräver investeringar på hundratusentals kronor.

Att låna pengar till att starta företag skiljer sig en hel del från många andra lån. Lånar du pengar till en resa är det en kortsiktig glädje som du måste betala för i efterhand. Att starta en verksamhet är en investering som du tjänar på i längden.

Säg inte upp dig från dagjobbet innan du startat företaget

För att få låna till att starta ett företag krävs det att du fortfarande har en inkomst. Kom därför ihåg att du gärna får sätta igång din verksamhet på kväller och helger innan du lämnar ditt dagjobb. Utan en fast anställning och med en verksamhet som bara är i sin linda blir det i stort sett omöjligt att låna pengar. Som anställd kan du däremot utveckla och förfina din verksamhet innan du lämnar skeppet och växlar över till företaget helt och hållet.

10 frågor och svar

Kan jag låna pengar utan att betala tillbaka?

Om du inte betalar tillbaka ditt lån kommer du få betalningsanmärkningar. I långa loppet dras ärendet till Kronofogden som genomför en utmätning. Se därför till att alltid betala av på dina lån.

Hur mycket pengar kan jag låna?

Som lån utan säkerhet kan du som mest låna 600 000 kr. Har du betalningsanmärkningar är högsta beloppet 350 000 kr.

Hur snabbt får jag pengarna på kontot?

Snabbast är smslån med direkt utbetalning. Då kan du få pengarna på kontot inom några minuter efter att lånet är beviljat. För privatlån kan på större belopp kan en utbetalning dröja ett par bankdagar.

Kan jag få lån beviljat som arbetslös?

Du måste ha någon form av inkomst för att få låna pengar. Antingen lön från arbete, pension eller i vissa fall sjukersättning.

Kan jag låna pengar till att starta företag?

Om du har en inkomst kan du få låna till att starta ett företag. Du kommer få gå i personlig borgen för lånet och därmed bli personlig betalningsskyldig.

Vilka lån kan jag välja mellan?

De vanligaste lånen kallas för smslån, kontokredit, privatlån, billån, kreditkort och företagslån.

Kan jag låna pengar utan uc upplysning?

Ja, det finns många långivare som samarbetar med exempelvis Bisnode eller Creditsafe istället för uc.

För att låna pengar, kan jag ansöka med bankid?

De flesta långivarna på svenska marknaden erbjuder ansökan med Bankid idag.

Jag vill låna pengar utan ränta i mer än 30 dagar, går det?

Det går om du ansöker om och får ett kreditkort beviljat. Det finns inga snabblån eller privatlån som erbjuder mer än 30 dagar räntefritt. Vissa privatlån kan däremot erbjuda en till två betalningsfria månader när du väl är igång.

Jag har fått ett erbjudande om att låna pengar, måste jag ta det?

Nej, ett låneerbjudande är aldrig bindande. Du kan alltid ansöka för att få veta vilken ränta och vilket lånebelopp du kan få.